Cách xóa nợ xấu ngân hàng trên hệ thống CIC dễ dàng

Các ngân hàng hiện nay đều coi lịch sử tín dụng của khách hàng là một căn cứ quan trọng khi ra quyết định cho vay. Nếu khách hàng có lịch sử nợ xấu thì rất khó để vay vốn ngân hàng. Do vậy, việc xóa nợ ngân hàng và xóa nợ xấu ngân hàng là một việc rất quan trọng giúp cho khách hàng dễ dàng vay vốn khi cần thiết.

Theo khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, thực hiện phân loại nợ thành 05 nhóm như sau:

  • Nợ xấu nhóm 1 hay còn gọi là nợ đủ tiêu chuẩn: Là khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi nợ;
  • Nợ xấu nhóm 2 hay còn gọi là nợ đáng chú ý:  Là khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ và lãi bị quá hạn;
  • Nợ xấu nhóm 3 hay còn gọi là nợ dưới tiêu chuẩn: Là khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
  • Nợ xấu nhóm 4 hay còn gọi là nợ nghi ngờ: Là khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;
  • Nợ xấu nhóm 5 hay còn gọi là nợ có khả năng mất vốn: Là khoản nợ quá hạn trên 360 ngày

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng cho vay. Theo khoản 8 điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu ngân hàng sẽ thuộc nhóm 3, 4 và 5. Lý do đơn giản khi người vay thuộc vào ba nhóm trên cho thấy khả năng trả nợ, thu hồi vốn rất khó. Thậm chí khi người vay thuộc nhóm 5 thì chắc chắn khả năng mất vốn là cao nhất.

Thực trạng nợ xấu hiện nay

Tỷ lệ người dân mắc nợ xấu tại Việt Nam đã tăng đáng kể trong những năm gần đây. Theo số liệu Báo cáo Tài chính Quý 2/2022 của 27 ngân hàng tính đến hết tháng 6 năm 2022, tổng nợ xấu nội bảng ở mức gần 146,2 nghìn tỷ đồng, tăng 17,5% so với đầu năm.

Trong khi đó, tổng nợ nhóm 5, tức nợ có khả năng mất vốn tính đến cuối tháng 6 cũng tăng tới 29,35% so với đầu năm, lên hơn 80,3 nghìn tỷ đồng, chiếm 55% tổng nợ xấu, so với tỷ trọng 49,9% hồi đầu năm. Điều này cho thấy rằng nợ xấu là một vấn đề đáng lo ngại đối với nền kinh tế Việt Nam.

CÁCH XÓA NỢ XẤU NGÂN HÀNG

Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của nhiều ngân hàng đã tăng lên (Nguồn ảnh: Báo Hải Quan)

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu

  • Do không biết, do quên hoặc cố tình không thanh toán các phí phạt do quá hạn ngày thanh toán, dẫn tới khoản phí phạt này chuyển thành các khoản nợ quá hạn;
  • Việc quản lý tài chính kém có thể dẫn đến chi tiêu quá đà, thiếu kế hoạch tài chính, không đủ tiền dự phòng để trả nợ, gây ra mắc nợ xấu;
  • Ngân hàng tăng lãi suất khiến người vay có thể phải trả nhiều tiền hơn cho khoản nợ của mình, gây ra khó khăn trong việc trả nợ và mắc nợ xấu;
  •  Lạm phát tăng cao dẫn đến chi phí bỏ ra để đáp ứng nhu cầu cá nhân nhiều hơn, trong khi lương không tăng. Điều này dẫn đến khả năng trả nợ bị hạn chế, gây ra nợ xấu.

cach-xoa-no-xau-ngan-hang-07

Nợ xấu ngân hàng là gì?

Hậu quả của nợ xấu 

Đối với cá nhân:

  • Khó có thể vay vốn ngân hàng: Sau khi đã có lịch sử nợ xấu từ nhóm 3,4, 5 thì khách hàng vay vốn sẽ không thể vay thêm được bất cứ một khoản vay nào nữa tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. 
  • Bị lưu danh trên trung tâm CIC từ 3-5 năm sau khi thanh toán hết cả vốn lẫn lãi: Những người nằm trong nhóm nợ xấu sẽ được lưu lại thông tin các khoản đã nợ trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 – 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.
  • Bị thu hồi tài sản: Nếu không đủ khả năng trả nợ, ngân hàng có thể khởi kiện để tịch thu tài sản của người nợ, bao gồm cả nhà ở, ô tô, tài sản và tiền mặt.
  • Giảm mức độ tin cậy và uy tín: Bị nợ xấu cũng có thể làm giảm độ tin cậy và uy tín của cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức trên thị trường.

Đối với ngân hàng:

Ngân hàng giảm lợi nhuận và có nguy cơ mất vốn: Nợ xấu khiến ngân hàng không thể nhận được tiền lãi đúng hạn, thậm chí bị mất vốn, cộng thêm các chi phí phát sinh để xử lý khoản nợ đó. Từ đó làm giảm hiệu quả kinh doanh, hạn chế khả năng tăng trưởng và mở rộng tín dụng của ngân hàng.

Đối với nền kinh tế: 

Hoạt động của ngân hàng thương mại liên quan đến việc xây dựng hệ thống tài chính quốc gia và ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển kinh tế của một quốc gia. Do đó, tình trạng nợ xấu gia tăng có thể dẫn tới sự đổ vỡ của ngân hàng, đe dọa toàn bộ nền kinh tế và an ninh tài chính quốc gia. Nhất là tại Việt Nam, phần lớn các doanh nghiệp đều có quy mô vừa và nhỏ, nguồn vốn hoạt động chủ yếu vẫn dựa vào vốn vay từ các tổ chức tín dụng trong khi đó, nợ xấu khiến ngân hàng buộc phải siết chặt việc cho vay, gây “nghẽn” dòng vốn hoạt động, ảnh hưởng rất lớn tới các doanh nghiệp.

Cách kiểm tra nợ xấu 

Để có thể kiểm tra bạn có nợ xấu hay không, cách đơn giản là bạn có thể truy cập vào trang web của trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) và kiểm tra theo các bước sau:

Cách 1: Kiểm tra nợ xấu trên website của CIC

Bước 1: Truy cập ngay trang web https://cic.gov.vn/#. Tiến hành đăng ký tài khoản bằng cách nhấn vào mục Đăng ký bên góc phải trên cùng.

Cách xóa nợ xấu ngân hàng

 

Bước 2: Nhập tất cả các thông tin cá nhân để đăng ký tài khoản bao gồm:

  • Họ và tên; Ngày sinh; Giới tính 
  • Số CMND/CCCD; Ngày cấp; Nơi cấp
  • Up ảnh CMND/CCCD bao gồm: Mặt trước và mặt sau của thẻ
  • Số điện thoại
  • Email
  • Địa chỉ
  • Thành phố
  • Giấy tờ khác (số CMND cũ 9 số)
  • Nhập mật khẩu đăng nhập và Xác nhận lại mật khẩu

    Bạn chọn Tiếp Tục để đăng ký tài khoản

cach-xoa-no-xau-ngan-hang-anh-6

Bước 3: Hoàn tất đăng nhập bằng cách nhập mã OTP đã gửi đến số điện thoại mà bạn dùng để đăng ký.

cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng

Bước 4: Bạn sẽ phải chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của mình được CIC xác nhận. Hệ thống sẽ gửi mail cho bạn về việc thông báo xác nhận thông tin.

Bước 5: Sau khi thông tin đã được xác nhận, bạn hãy tiến hành đăng nhập lại hệ thống, truy cập mục Khai thác báo cáo để kiểm tra về nợ xấu của bản thân nhé.

cach-xoa-no-xau-ngan-hang-anh-4

Cách 2: Kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng CIC

Ngoài trang web cic.gov.vn kiểm tra nợ xấu thì Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam cũng đã cho ra ứng dụng CIC có thể hoạt động được trên cả hai nền tảng IOS và Android. Để có thể tải và sử dụng tra cứu thông tin nợ xấu của bạn thì hãy làm theo những bước sau đây nhé.

Bước 1: Tải ứng dụng CIC (Credit Connect)

Tải ứng dụng CIC cho máy Android

Tải ứng dụng CIC cho IOS

Bước 2: Nếu bạn đã có tài khoản hãy nhập thông tin để Đăng nhập. Nếu chưa có tài khoản, hãy chọn mục Đăng ký và tiến hành nhập các thông tin cá nhân bao gồm:

  • Họ và tên theo CMND
  • Số điện thoại
  • Mật khẩu
  • Nhập lại mật khẩu

và chọn Tiếp để tiến hành đăng ký thông tin tài khoản.

cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên cic

Bước 3: Sau khi thông tin đã được xác nhận, bạn hãy truy cập mục Khai thác báo cáo để kiểm tra về nợ xấu của mình. Trong bản báo cáo, bạn cần lưu ý đến mục Mức độ rủi ro sau đó tiến hành đối chiếu thông tin bên dưới để xem bản thân có bị dính nợ xấu hay không.

cách kiểm tra nợ xấu trên CIC

Cách xóa nợ xấu ngân hàng trên hệ thống CIC

CIC là trung tâm thông tin tín dụng, trực thuộc quản lý của ngân hàng nhà nước. Hệ thống này sẽ hiển thị đánh giá lịch sử tín dụng cá nhân, doanh nghiệp đã từng sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng. Thông tin trong hệ thống là một trong những yếu tố quan trọng trong việc xét cấp tín dụng của các ngân hàng.

Mọi lịch sử vay vốn tại các ngân hàng của mỗi khách hàng sẽ được lưu lại toàn bộ trong hệ thống. Hệ thống CIC giúp các ngân hàng có thể quản lý được khả năng, độ uy tín của đối tượng có nhu cầu được vay cũng như tình hình giải ngân, hạn chế nợ xấu nhất. 

Sau khi mắc nợ xấu, thì khách hàng vay vốn sẽ không thể vay thêm được bất cứ một khoản vay nào nữa tại các tổ chức tín dụng, hoặc đơn giản là không thể mở thẻ tín dụng. Chính vì thế làm sao để có thể xóa nợ xấu trên CIC đang là mối quan tâm của nhiều người.

Chúng ta đều biết rằng các khoản vay không thể xóa ngay lập tức mà tùy thuộc vào nhiều yếu tố liên quan. Về cách xóa nợ xấu trên CIC, khách hàng cần kiểm tra các trường hợp sau:

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng

Với khoản vay này, cách xóa nợ xấu nhanh nhất là khách hàng cần thực hiện thanh toán ngay lập tức vì theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thì từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay có dư nợ quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy với khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng sẽ không còn lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình nữa. 

Đối với các khoản vay trên 10 triệu đồng

Khách hàng cũng cần phải thu xếp tài chính để thanh toán khoản vay bao gồm cả gốc lẫn lãi để tránh phát sinh lãi suất quá hạn. Sau khi đã thanh toán khoản vay hãy chủ động thông báo với cán bộ tín dụng để tất toán khoản vay, nếu cần bạn cũng có thể yêu cầu ngân hàng làm văn bản xác nhận về việc đã hoàn trả nợ đã quá hạn và lý do khách quan phát sinh khoản nợ xấu này.

Mất bao lâu để xoá được nợ xấu trên CIC?

Mỗi tháng định kỳ, CIC sẽ cập nhật tình hình tín dụng.

Đối với nợ nhóm 1: Nợ nhóm 1 chưa được liệt vào danh sách nợ xấu. Do đó, bạn vẫn có thể vay tiền và mở thẻ tín dụng ngân hàng.

Đối với nhóm nợ 2: Sau khi thanh toán đủ gốc, lãi, lịch sử nợ xấu được xóa sau 12 tháng. Ở một số đơn vị như HD Saison, Jaccs, Home Credit,..quy định khách hàng không thể vay tín chấp ngân hàng hoặc đăng ký vay trả góp điện máy, xe máy khi bị dính nợ nhóm 2. Tuy nhiên cũng có một số ngân hàng vẫn chấp nhận khách hàng có lịch sử nợ xấu nhóm 2 với điều kiện nguyên nhân phát sinh nợ xấu là do lý do khách quan, tình hình tài chính vẫn ổn định.

Đối với nợ xấu nhóm 3,4, 5: Ngân hàng sẽ KHÔNG CHO VAY dưới bất cứ hình thức nào. Thời gian để xóa lịch sử nợ xấu nhóm 3-5 là sau 5 năm kể từ ngày khách hàng hoàn tất trả nợ khoản vay cho ngân hàng.  Tức là sau khi trả nợ cả lãi và gốc, bạn phải đợi đến 05 năm bạn mới được xóa lịch sử nợ xấu và được xét duyệt vay vốn.

CÁCH XÓA NỢ XẤU NGÂN HÀNG

Cần thanh toán hết các khoản nợ cho ngân hàng để được xóa nợ xấu

Dịch vụ xóa nợ xấu ngân hàng trên mạng có tin được không?

Thời gian qua, do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế, nhiều doanh nghiệp sa thải lao động, khiến cho nhiều khách hàng mong muốn vay vốn ngân hàng. Biết những nhóm khách hàng này đang cần vay trả nợ, một số tổ chức quảng cáo dịch vụ xóa nợ xấu, che nợ xấu trên CIC…

xoa-no-xau-ngan-hang-anh-2

Dịch vụ xóa nợ xấu, che nợ xấu được quảng cáo trên mạng

Những dịch vụ này lợi dụng sự nôn nóng của khách hàng cần xóa nợ xấu để vay ngân hàng chính vì thế khách hàng nên cẩn thận kẻo mất tiền oan. Thường những dịch vụ xóa nợ xấu trên có giá “trên trời” từ vài chục triệu cho đến vài trăm triệu để xóa được nợ xấu trên CIC. Tuy nhiên khách hàng cần phải biết rằng những dịch vụ xóa nợ xấu ngân hàng quảng cáo trên mạng không thể xóa nợ xấu được bạn mà chỉ là hình thức lừa đảo khách hàng. Do đó, khách hàng không nên quá đặt niềm tin vào những dịch vụ này, bởi vì số tiền để xóa nợ xấu quá cao. Thường những dịch vụ này sẽ thu tiền của bạn trước và không có gì sẽ cam kết trả lại số tiền mà bạn đã thanh toán cho bên dịch vụ đó. Họ không xóa được cũng sẽ không trả lại cho tiền bạn được, chính vì thế hãy cảnh giác với những dịch vụ này.

Cũng theo đại diện của CIC các dịch vụ quảng cáo “xóa trắng CIC”, “xóa nợ xấu CIC”, “nâng điểm tín dụng” là trái pháp luật, gây nhầm lẫn trong dư luận, mang mục đích lừa đảo. Tất cả các thông tin được tổ chức tín dụng báo cáo đều được CIC cập nhật, lưu trữ trung thực. KHÔNG CÓ TỔ CHỨC NÀO, kể cả CIC – được tự ý điều chỉnh các thông tin này. 

có nên tin dịch vụ xóa nợ xấu ngân hàng

Tuyệt đối KHÔNG tin tưởng vào những quảng cáo dịch vụ xóa  nợ xấu CIC quảng cáo trên mạng

Những lời khuyên để tránh bị nợ xấu ngân hàng

  • Trước khi tiến hành vay vốn bạn cần cân nhắc về lãi suất vay và tính lãi suất vay. Sau đó đánh giá mức thu nhập và khả năng chi trả cho khoản vay của mình, từ đó bạn mới quyết định có nên vay hay không.
  • Đặc biệt, với những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ quốc tế thì cần phải lưu ý hơn, không chi tiêu mất kiểm soát dẫn đến tình trạng không thể chi trả lại tiền cho ngân hàng.
  • Hãy chủ động trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt.
  • Thương lượng với ngân hàng để giảm khoản lãi: Bạn có thể thương lượng với ngân hàng để giảm hoặc miễn giảm lãi. Nếu bạn trả đủ số tiền nợ xấu của mình, điểm CIC của bạn sẽ được cải thiện.
  • Đừng cố gắng đi vay khi bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt.

Như vậy nếu chúng ta vướng phải nợ xấu sẽ không thể vay vốn tại các ngân hàng, không thể sử dụng thẻ tín dụng, và có thể sẽ bị truy thu tài sản thế chấp. Để xóa nợ xấu ngân hàng thì việc bạn cần làm đó là phải hoàn thành trả nợ hết các khoản vay cả gốc và lãi trước đó, tuyệt đối không tin vào các dịch vụ xóa nợ xấu trên mạng để tránh rơi vào các bẫy lừa đảo. Ngoài ra bạn cũng có thể thường xuyên cập nhật thông tin của mình trên cơ sở dữ liệu của CIC như hướng dẫn trong bài viết. Hy vọng những thông tin trong bài viết đã mang lại những giá trị thông tin hữu ích cho bạn đọc.

 
eKYC là gì? Thực tiễn áp dụng eKYC tại Việt Nam

KYC là tên viết tắt của Know Your Customer. Các tổ chức tài chính như ngân hàng và Công ty Read more

Là người mới đi vay, bạn có nên vay tín chấp FE Credit?

[object Object] Vay tín chấp FE Credit là một giải pháp tài chính hỗ trợ vay vốn của công ty Read more

Số tổng đài FE Credit, hotline chăm sóc khách hàng 24/7

Vay tiền là một khái niệm vô cùng quen thuộc với nhiều người. Thông thường khi vay chúng ta có Read more

Đăng ký mã định danh điện tử tại nhà nhanh chóng, tiện lợi

Hiện nay, Chính phủ đang khuyến khích nhân dân sử dụng mã định danh điện tử để xác thực danh Read more

phone_in_talk (028) 39 111 555

forum Nhắn Zalo

contact_mail Gửi email